El caso. Una imprenta de Santa Cruz. Buenos clientes, buen trabajo — y la pregunta que quita el sueño cada mes: ¿me alcanza para la planilla del 30? La proyección de caja vive en un Excel que se arma el día 1 y nadie vuelve a tocar. Los cobros se anotan con la fecha que el cliente promete, no con la fecha en que realmente paga. Abajo verás esa proyección tal como vive hoy, con sus problemas marcados en rojo — y más abajo, el tablero de caja proyectada que nace de ella: el saldo de cada día del próximo mes y medio, con escenarios para decidir a tiempo.
Así se ve el flujo de caja un lunes cualquiera. Los números rojos ! marcan problemas reales que esta planilla arrastra — recórrela y búscalos.
| A | B | C | D | E | F | G | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Fecha | Concepto | Tipo | Entrada | Salida | Saldo | Nota |
| 2 | 01/07 | Saldo inicial (Banco + caja) | — | 32.500,00 | ¿incluye la caja chica? 4 | ||
| 3 | 03/07 | Cobro Agencia Aduanera Sur | Cobro | 18.500,00 | 51.000,00 | ||
| 4 | 06/07 | Papel y tintas (proveedor) | Pago | 16.200,00 | 34.800,00 | ||
| 5 | 08/07 | Cobro Colegio San Martín | Cobro | 26.000,00 | #¡VALOR! 3 | ||
| 6 | 15/07 | IVA / IT | Impuestos | 11.300,00 | 49.500,00 | saldo arrastrado mal desde arriba | |
| 7 | 21/07 | Cobro Constructora Del Este | Cobro | 34.000,00 | 83.500,00 | promete 30 días... siempre paga a 45 2 | |
| 8 | 28/07 | Planilla sueldos | Planilla | ver hoja SUELDOS 5 | — | ||
| 9 | 29/07 | Aportes (AFP / CNS) | Planilla | ver hoja SUELDOS | — | ||
| 10 | ?? | Gastos varios del mes | — | se ve en el extracto 1 | — | ||
| ⋮ | ⋯ la proyección sigue, pero desde la fila 5 ningún saldo es confiable ⋯ | ||||||
La proyección se arma el día 1 y nadie la actualiza con lo que realmente pasó. A mitad de mes, ya es un documento histórico — y los gastos hormiga solo aparecen después, en el extracto del banco.
El cobro grande figura al día 20 porque el cliente "promete 30 días". Su historial dice otra cosa: nunca pagó antes del día 42. La planilla proyecta el mundo ideal, no el real.
Ese #¡VALOR! nació al insertar una fila sin arrastrar la fórmula. Desde ahí, cada saldo acumulado hacia abajo está mal — y se ve perfectamente normal.
"¿Incluye la caja chica?" Si el saldo inicial es dudoso, toda la proyección hereda la duda. Banco, caja y cheques al cobro viven en lugares distintos.
El pago más grande del mes dice "ver hoja SUELDOS". Sueldos, aportes e impuestos nunca se ven juntos — y justo caen todos la misma semana.
Dos versiones conviven en el mismo archivo. La que se le mostró al banco la semana pasada, nadie sabe cuál fue.
Nada de esto es descuido: es lo que le pasa a cualquier proyección manual cuando el mes empieza a correr. El 94% de las hojas de cálculo contienen errores, y los trabajadores dedican en promedio 3,6 horas por semana a corregirlos. Mientras tanto, la pregunta que quita el sueño — ¿me alcanza para la planilla del 30? — se responde con una proyección que nació vieja y proyecta promesas, no realidades.
Nadie migró nada. Los cobros y pagos siguen registrándose donde siempre. El tablero los lee, aprende cuándo paga de verdad cada cliente, y dibuja el saldo de cada día del próximo mes y medio — con escenarios para decidir a tiempo, no para lamentar tarde.
Interactivo de verdad: cambia el escenario y mira cómo se mueve la curva. La diferencia entre el escenario "promesa" y el "histórico" es exactamente la sorpresa que te llevarías a fin de mes.
Lo que el Excel no te grita—
| Día | Concepto | Categoría | Entrada (Bs) | Salida (Bs) | Saldo proyectado (Bs) |
|---|
Lo que cambia entre el antes y el después. El susto de fin de mes se convierte en un aviso con semanas de anticipación: el bache de caja se ve hoy, cuando todavía hay tiempo de adelantar un cobro, negociar un pago o hablar con el banco desde la tranquilidad — no desde la urgencia. Proyectas con el comportamiento real de cada cliente, no con sus promesas. La planilla, los aportes y los impuestos se ven juntos, en la misma curva, la misma semana en que coinciden. Y cada decisión tiene precio visible: en este demo, Bs 680 de descuento por pronto pago evitan un descubierto de Bs 19.000. Quien llega al banco antes del problema negocia; quien llega después, ruega.
Tu equipo sigue registrando cobros y pagos donde siempre. El tablero los lee, aprende cómo paga cada cliente y te muestra cada mañana el saldo de los próximos 45 días — con escenarios para decidir a tiempo. Tú solo entras, miras y decides.
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